INFORMACIÓN DE BANCARROTA PERSONAL CAPÍTULO 7
También conocida como una bancarrota directa o de liquidación, una bancarrota personal del Capítulo 7 es un tipo de bancarrota que puede borrar varios tipos diferentes de deudas no garantizadas.
Si usted está muy atrasado en el pago de sus facturas y es financieramente incapaz de hacer frente a sus gastos de vida y los gastos mensuales, entonces la declaración de su bancarrota del Capítulo 7 con un abogado de bancarrota del Capítulo 7 en la Florida puede ser su último recurso para ayudarle a resolver sus finanzas obtener la asesoría financiera que le ayudará a resolver sus finanzas. Pero debe tener en cuenta que podría tener que renunciar a algunas pertenencias, y la declaración de una bancarrota probablemente tendrá un efecto negativo duradero en su crédito.
¿CÓMO DECLARARSE EN BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7 Y CON UN ABOGADO DE BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7 EN LA FLORIDA?
El tribunal pone una suspensión temporal automática en sus deudas actuales cuando usted presenta una bancarrota personal del Capítulo 7 con un abogado de bancarrota del Capítulo 7 en la Florida. Esta suspensión temporal automática evita que los acreedores embarguen su salario, cobren pagos, recuperen la propiedad, ejecuten la hipoteca de su casa, corten los servicios públicos o lo desalojen. El tribunal poseerá legalmente sus bienes y seleccionará a un fideicomisario de la bancarrota para que supervise su caso de bancarrota.
El papel del fideicomisario es revisar sus activos y finanzas y supervisar su caso de bancarrota del Capítulo 7. El fideicomisario venderá los bienes específicos que la bancarrota no le permite conservar, conocidos como bienes no exentos, y utilizará el producto de la venta para pagar a sus acreedores. También organizará y dirigirá una reunión entre usted y sus acreedores, conocida como junta de acreedores. Durante esta reunión, usted acude al juzgado y responde a preguntas sobre su declaración de bancarrota.
Durante el proceso de bancarrota en los Estados Unidos la lista de bienes exentos que no tiene que vender o entregar a los acreedores, así como el valor total del dinero que puede eximir de su caso de bancarrota, puede variar dependiendo del estado. Algunos estados le permiten elegir entre las exenciones federales y su lista de exenciones. Sin embargo, la mayoría de los casos de bancarrota del Capítulo 7 son casos “sin activos”, lo que significa que todos sus bienes están exentos o hay un gravamen válido contra sus bienes.
Al final del proceso de bancarrota en los Estados Unidos del Capítulo 7, unos cuatro o seis meses después de su declaración inicial, el tribunal de bancarrota descargará sus deudas restantes, lo que significa que ya no tendrá que pagarlas. Dicho esto, hay algunas deudas que no son descargables a través de la bancarrota, incluidas la pensión alimenticia, las tasas judiciales, la manutención de los hijos, la mayoría de los préstamos estudiantiles, y algunas deudas de impuestos.
INFORMACIÓN DE BANCARROTA Y LA DIFERENCIA ENTRE LAS BANCARROTAS DEL CAPÍTULO 13 Y DEL CAPÍTULO 7
Chapter 7 and Chapter 13 bankruptcy are the two most common kinds of bankruptcy that impact customers. Either of these types of bankruptcy can help when you are unable to pay your bills, but there are several huge differences between Chapter 7 and Chapter 13 bankruptcy. Las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13 de bancarrota son los dos tipos más comunes de bancarrota que afectan a los clientes. Cualquiera de estos tipos de bancarrota puede ayudar cuando usted no puede pagar sus facturas, pero hay varias diferencias enormes entre las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13.
Una bancarrota del Capítulo 7 puede eliminar deudas específicas en cuestión de meses, pero un fideicomisario designado por el tribunal puede vender sus bienes no exentos para pagar a sus acreedores. También es necesario tener un ingreso bajo para calificar para una bancarrota del Capítulo 7.
Una bancarrota del Capítulo 13 le permite conservar todas sus cosas y acogerse a un plan de reembolso asequible para pagar a sus acreedores. Necesita tener suficiente dinero para poder afrontar los pagos de los acreedores, y también necesita mantenerse por debajo de los límites máximos de deuda total, que actualmente son de unos $400,000 para las deudas no garantizadas y de más de un millón de dólares para las deudas garantizadas.
Durante el proceso de bancarrota en los Estados Unidos un tribunal aprobará el plan de reembolso del Capítulo 13, y este plan suele durar entre tres y cinco años. Su fideicomisario recogerá todos sus pagos y los enviará a sus acreedores. Después de que usted termine el plan de pago, el resto de las deudas no garantizadas son descargadas.
¿QUIÉN PUEDE ACOGERSE A LA BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7 Y CÓMO DECLARARSE EN BANCARROTA?
Es importante tener en cuenta que hay algunos requisitos que tiene que cumplir para calificar para una bancarrota del Capítulo 7:
- Por lo general, debe terminar una clase de asesoría financiera y de asesoramiento crediticio grupal o individual de una agencia de asesoramiento crediticio aprobada dentro de los seis meses anteriores a la declaración de la bancarrota.
- El promedio de sus ingresos mensuales en los últimos seis meses debe ser inferior a la mediana de los ingresos de un hogar del mismo tamaño en su estado o debe pasar una prueba de medios, que determina si sus ingresos disponibles son lo suficientemente altos como para hacer pagos parciales a los acreedores no garantizados. Es posible que todavía se le permita declarar una bancarrota del Capítulo 13 si no pasa la prueba de recursos.
- Usted no es elegible si usted ha declarado una bancarrota del Capítulo 7 en los últimos ocho años o una bancarrota del Capítulo 13 en los últimos seis años.
- Usted necesita esperar por lo menos 181 días antes de intentar de nuevo si se trató de declarar una bancarrota del Capítulo 7 o una bancarrota del Capítulo 13 y su caso fue desestimado.
- Investigue toda la información de bancarrota porque un tribunal puede desestimar su caso de bancarrota si descubre que está intentando defraudar a sus acreedores. Si utiliza tarjetas de crédito o pide un préstamo con la intención de declararse en bancarrota para evitar el pago de su deuda, el tribunal puede desestimar el caso.
¿QUÉ DEUDAS SE CANCELAN EN UNA BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7?
Una bancarrota del Capítulo 7 normalmente descargará sus deudas no garantizadas, incluidos préstamos personales no garantizados, facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito. El tribunal de bancarrota descargará estas deudas al final del proceso de bancarrota, normalmente entre cuatro y seis meses después de su inicio.
Descubra toda la información de bancarrota porque existen algunos tipos de deudas no garantizadas que no se descargan a través de una bancarrota del Capítulo 7, incluidas la pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, algunas deudas de impuestos, honorarios de la corte y las sanciones, los honorarios de la asociación de propietarios, las deudas no garantizadas que intencionalmente excluyó de su declaración, y las deudas de lesiones personales que debe debido a un accidente mientras estaba intoxicado. Su crédito también puede impedir que se descarguen determinadas deudas.
Además, una bancarrota del Capítulo 7 puede descargar la deuda que usted debe en préstamos garantizados. Los préstamos garantizados son préstamos que están respaldados por una garantía, incluida su casa para una hipoteca. Pero si la deuda es descargada, el acreedor tiene el derecho de embargar o ejecutar su propiedad.
¿QUÉ SE PIERDE Y QUÉ SE PUEDE CONSERVAR EN UNA BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7?
Si usted se declara en bancarrota del Capítulo 7 depende de la asesoría financiera que elija, podría perder sus bienes no exentos, los bienes que tienen un gravamen y los bienes que usted proporcionó como garantía para un préstamo.
Algunos ejemplos de bienes exentos basados en los límites federales individuales actuales incluyen hasta $4,000 en un automóvil, hasta $1,700 en joyas, hasta $13,400 en bienes personales, como ropa, libros y artículos del hogar, una exención de vivienda de $25,150, hasta $2,525 en libros y herramientas de comercio, beneficios específicos del seguro, pensión alimenticia y manutención de los hijos, beneficios públicos como la Seguridad Social, el desempleo y los beneficios para veteranos, y fondos en cuentas de jubilación exentas de impuestos como las cuentas 401(k) o 403(b) y hasta $1,362,800 en ahorros combinados en cuentas IRA y Roth IRA.
Otro aspecto importante de todo esto: No importa que tan mala sea su situación anterior o actual, puede reconstruir su crédito después de un Capítulo 7.
¿CUÁNTO TIEMPO SUELE TARDAR LA DECLARACIÓN DE LA BANCARROTA DEL CAPÍTULO 7?
Todo el proceso de bancarrota en Estados Unidos del Capítulo 7 generalmente tarda de cuatro a seis meses desde el asesoramiento crediticio inicial hasta el momento en que el tribunal descarga el resto de sus deudas. Su bancarrota puede tomar más tiempo si, por ejemplo, el fideicomisario le pide que presente documentos adicionales o si necesitan vender su propiedad con el fin de pagar a sus acreedores.
Es por eso que recomendamos hablar con un abogado de bancarrota del Capítulo 7 experto en asesoría financiera en la Florida como el Van Horn Law Group para obtener más información sobre la declaración de una bancarrota del Capítulo 7.
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